Lorsqu’on parle de prêt, la première chose qui intéresse réellement l’emprunteur est le taux d’intérêt. Si vous souhaitez calculer le taux d’intérêt de l’un de vos emprunts. Voici comment faire.
Plan de l'article
Les détails importants
Pour calculer le taux d’intérêt d’un emprunt, il est conseillé de se baser sur le montant de l’emprunt et sur les mensualités.
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Le montant
Le montant d’un emprunt est le premier point sur lequel l’on se base pour concevoir un taux d’intérêt. Il s’agit des fonds virés une fois votre dossier de prêt ou d’emprunt validé. En fonction de la valeur des fonds, l’on peut vous faire une réduction ou augmenter le taux. Certaines banques à certaines périodes et pour des raisons de satisfaction de la clientèle revoient entièrement leur taux à la baisse.
Généralement, l’on vous conseillera d’emprunter gros pour pouvoir rembourser moins.
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Les mensualités et leur durée de paiement
Le taux d’intérêt d’un emprunt va provenir aussi du nombre de fois que l’emprunteur passera faire des dépôts. On parle ici des mensualités. C’est le moyen le plus répandu pour le paiement des dettes. A la fin de chaque mois, l’on verse une somme retenue à l’avance pour épuiser le capital. Si les mensualités sont nombreuses, vous aurez beaucoup plus de taux à verser. Certes, avec la progression de vos mensualités, l’on vous offrira un taux un peu plus bas, chaque fin de mois.
Dans la pratique, un emprunt de 20 000 euros à régler en un an n’aura pas le même taux d’intérêt qu’un emprunt à solder en 6 ans. La banque va étendre ses intérêts sur la durée et pompera plus l’emprunteur sans qu’il ne ressente réellement la différence. L’on comprend donc que les mensualités sont à considérer. Il faut dans le même temps savoir réduire la durée des mensualités. Cela va vous aider à faire des économies importantes.
Calculer le taux d’emprunt
Pour le calcul, différents procédés sont offerts, des plus simples aux plus professionnels.
Calculer avec une calculatrice
La calculatrice vous permettra de ne pas vous tromper dans les chiffres. Pour le calcul proprement parlant, il faut faire l’addition de toutes les mensualités sur le nombre d’années de remboursement. Dès que cette étape est réalisée, l’on soustrait les fonds de l’emprunt de base du résultat obtenu. La valeur retrouvée vous permet de calculer le pourcentage que l’on vous prélève comme intérêt. L’autre détail à prendre en compte est la base des mensualités avec la baisse du capital de base.
Un emprunt de 20 000 euros payé chaque mois 1950 euros au début, puis 1850 euros, 1800 euros, ainsi de suite, sur une période de deux ans donnera un total de peut-être 30 000 euros. Il faut préciser qu’avec la baisse du capital, la valeur de la mensualité aussi baisse pour se réajuster au taux de base. On se retrouverait alors avec un taux de plus de 20 %.
Calculer avec un simulateur
En ligne, des simulateurs d’emprunt existent en grand nombre. Ils considèrent les différents détails énoncés plus haut pour vous donner des chiffres objectifs comme taux d’intérêt. Si vous n’avez pas la bonne information concernant les banques, vous n’avez qu’à vous référer aux comparatifs.
Les différents types de taux d’intérêt
Les taux d’intérêt sont des pourcentages que l’on ajoute aux remboursements mensuels de votre emprunt. Dans cet article, nous verrons les différents types de taux d’intérêt qui peuvent s’appliquer à un prêt.
Le taux fixe
Il s’agit du type de taux le plus courant et le moins risqué. Pensez à bien comprendre les différents types de taux qui peuvent être appliqués pour savoir quel sera leur impact sur vos paiements mensuels. Les différentes options ont chacune leurs avantages et inconvénients, ce qui signifie qu’il faut bien faire des recherches pour trouver celui qui convient le mieux à votre situation financière personnelle.
L’impact de la durée de l’emprunt sur le taux d’intérêt
L’impact de la durée de l’emprunt sur le taux d’intérêt
La durée de votre emprunt peut avoir un impact significatif sur le taux d’intérêt. En général, plus la durée est longue, plus les intérêts seront élevés. Cela est principalement dû au fait que lorsqu’un créancier étend un prêt sur une période plus longue, il prend aussi un risque accru.
Dans certains cas, une durée de remboursement plus courte peut entraîner des paiements mensuels plus élevés qui peuvent être difficiles à supporter financièrement. Dans ce cas précis, il pourrait être judicieux de choisir une option à taux fixe pour limiter votre exposition aux fluctuations du marché des intérêts.
Comment calculer le taux d’intérêt ?
Le calcul du taux d’intérêt pour votre emprunt dépendra en grande partie du type de prêt que vous avez contracté et du moment où vous l’avez souscrit. Les formules mathématiques utilisées pour calculer le taux varient selon les pays et les institutions bancaires.
Généralement parlant cependant, vous pouvez utiliser quelques formules simples pour obtenir une estimation approximative :
- Pour un prêt à intérêts fixes : Taux = (Intérêts / Montant total) x 100%
- Pour un prêt à intérêts variables : Taux = taux de référence + prime de risque
- Pour un prêt à taux progressif : pensez à bien comprendre que ces formules simples ne tiennent pas compte des différents frais et charges qui peuvent être ajoutés à votre prêt. En cas de doute, n’hésitez pas à contacter votre institution bancaire pour obtenir une estimation détaillée du montant total que vous devrez rembourser.
Avant de contracter un emprunt, pensez à bien comprendre les différentes options disponibles en termes de taux d’intérêt, leur impact sur vos paiements mensuels et la durée totale du remboursement. Si vous avez besoin d’aide pour effectuer ce type d’analyse financière complexe, n’hésitez pas à recourir aux services professionnels d’un conseiller financier ou fiscal expérimenté qui saura vous guider dans cette démarche cruciale.
